Par Éric Desjean
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Si la mise de fonds initiale pour l’achat d’une première propriété est une dépense bien connue de tous les acheteurs, il est crucial de ne pas sous-estimer les nombreuses autres dépenses qui accompagnent souvent cet événement. Une bonne gestion financière est essentielle pour pleinement profiter de ce moment excitant – l’achat d’une propriété !

Pour établir un budget réaliste, il est important de suivre quelques étapes et conseils :

Commencez par considérer un budget comme un vase à remplir. Identifiez d’abord les dépenses uniques, telles que les frais d’aménagement payés une seule fois, et différenciez-les des dépenses récurrentes, à payer mensuellement ou annuellement.

Classez ces dépenses par ordre d’importance, des plus conséquentes aux plus petites, jusqu’à ce que l’ensemble soit équilibré par rapport à vos revenus.

Avant d’établir votre budget global, utilisez l’outil de calcul hypothécaire conçu par REALTOR. Cet outil pratique et instructif mettra en évidence les dépenses majeures et vous aidera à anticiper vos paiements mensuels.

N’hésitez pas à solliciter l’aide de votre courtier pour vous accompagner dans l’élaboration de ce plan budgétaire. Après tout, c’est leur domaine d’expertise !

En ce qui concerne les dépenses spécifiques :

Les dépenses uniques englobent celles liées à l’achat de votre propriété, les coûts de déménagement et d’aménagement.

Elles comprennent :

  • Les frais d’inspection, bien que non obligatoires, permettent de déceler d’éventuels problèmes majeurs, de négocier le prix et de planifier des travaux.
  • Une évaluation professionnelle souvent exigée par votre institution financière avant l’octroi du prêt hypothécaire.
  • Les honoraires du notaire pour finaliser la transaction immobilière.
  • La mise de fonds, recommandée sur plusieurs années pour obtenir de meilleurs taux d’intérêt hypothécaires.
  • Les frais de réaménagement hypothécaire, utiles pour des situations spécifiques.
  • La taxe de transfert immobilière due à la municipalité, généralement envoyée après l’acte de vente.
  • Les impôts scolaires et municipaux à partir de la date de la transaction, à payer annuellement.
  • Pour un condo ou une maison neuve, les taxes de vente comme la TPS et la TVQ.
  • Les coûts de déménagement, y compris le transport, l’assurance des biens, les services de télécommunications et internet, ainsi que les frais liés au changement d’adresse.
  • Les rénovations ou réparations urgentes, à prioriser et à inclure dans le budget.

Les dépenses récurrentes mensuelles et annuelles incluent :

L’assurance habitation et la responsabilité civile, souvent offertes par le prêteur hypothécaire mais nécessitant parfois une comparaison avec d’autres compagnies.

Pour les condos, les frais de copropriété à inclure dans le budget mensuel, destinés à l’entretien de l’immeuble.
Les dépenses liées à un changement de mode de vie ou de région englobent :

Les ajustements dans les dépenses courantes, comme les factures d’électricité, susceptibles d’augmenter selon la taille de la propriété ou la localisation géographique.

Les frais de vie différents, par exemple des coûts supplémentaires liés à une région éloignée, tels que les dépenses en carburant, l’achat de véhicules adaptés, les matériaux de rénovation et des coûts d’épicerie plus élevés.

Prévoir tout cela peut sembler fastidieux, mais éviter les mauvaises surprises offre une tranquillité d’esprit inestimable.

Bon établissement de budget !

 

 

Source: https://www.realtor.ca/blogue
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